Lågränta företagslån

Oavsett ekonomins tillstånd, alla entreprenörer, antingen nya i sin handel eller gamla hattar i näringslivet, när de söker finansiering, tenderar att bli gripna i att skryta över den lägsta möjliga räntan som de kan uppnå. Vem kan skylla på dem? Kostnadsbesparingar - särskilt när vi fortfarande upplever en lågkonjunktur som ekonomiska symptom - kan vara nyckeln till företagets överlevnad och deras personliga ekonomiska framtid. Men ibland kan det bara vara ännu mer skadligt att bara basera ett finansieringsbeslut på bara sin kostnad (dess räntesats i det här fallet). Alla affärsbeslut bör fattas i hela - med både fördelar och kostnader övervägs samtidigt - speciellt med företagslån. Låt mig förklara: På dagens marknad bör alla erbjudanden på ett företagslån - oavsett kostnader - inte tas lätt med tanke på att dessa affärstransaktioner är svåra att komma med. Att tänka på att denna ränta är för hög och att en bättre kommer att följa imorgon kan bara vara destruktivt tänkande, eftersom ingenting kan komma med imorgon - särskilt i den fortsatta tröga ekonomin och alla långivare är alltför försiktiga. Om företagslån ägarbeslut faller så mycket på lånets ränta är kanske ett företagslån inte något som affären verkligen behöver vid denna tidpunkt eller kan vara ett beslut som bara spiraler verksamheten vidare längs en ohälsosam väg. Exempel: Låt oss ta en enkel men vanlig affärslånssituation. Ett 100 000 dollar lån i 5 år med månatliga betalningar med 8% ränta. Detta lån skulle kräva månatliga betalningar på 2.028 dollar för de kommande 60 månaderna. Låt oss nu säga att räntan var 12% istället för 8%. Detta skulle resultera i en månadsbetalning på $ 2,225 - nästan $ 200 per månad högre. En betydande ökning - nästan 10% högre med den högre räntan. Detta är vad de flesta företagare, när de söker utanför kapital tenderar att bli fastnade i - den lägre kursen betyder mer besparingar för verksamheten och därmed ett bättre beslut. Men vad händer om den nuvarande långivaren inte sänker räntan från 12% till 8%? Eller, om en annan, lägre lån / långivare inte följer? Är det fortfarande ett bra affärsbeslut? Titta på kostnaden för lånet eller räntan är rent ensidig och kan potentiellt påverka din företags långsiktiga lönsamhet - lånets fördelar måste också vägas in. Låt oss säga att verksamheten kan ta det $ 100 000-lånet och använda det för att generera ytterligare $ 5 000 i ny månadsaffärsinkomst. Är det verkligen viktigt att räntan på den här tiden är så stor som den nästan $ 200 skillnaden i kursen är verkligen trivial (särskilt under 60 månader) jämfört med att eventuellt sänka lånet med högre ränta och inte få någonting i gengäld (förlora på $ 5.000 i ny intäkter per månad). Eller, om verksamheten bara skulle kunna generera $ 1000 i ny, extra inkomst från $ 100.000 lån? Då oavsett vilken ränta (8%, 12% 50% eller högre), bör verksamheten inte ens överväga ett lån i denna situation. Varför tar jag upp det här? Helt enkelt för att jag har sett affärer efter affärer antingen förlorar på deras framtida potential eller drabbas dödligt deras organisation över en blott en eller två procent ökning av en företags låneskattesats. Vi är bara konditionerade för att tänka att om vi inte får den kurs vi känner vi förtjänar - då är affären dålig för oss. Det kan inte vara längre från sanningen. Vet att de här konditioninstinkterna vi tenderar att ha är mer av det faktum att konkurrenter (de andra långivarna som söker vår verksamhet) berättar för oss att vi kan göra bättre eller att vi förtjänar bättre - men i slutändan förstår vi att de aldrig går riktigt till vårt arbete dra nytta. Läran här är att alla affärsbeslut är mer komplexa så kan vi till och med tänka eller leda till tro. Vi lär oss mycket tidigt i livet att förhandla om de lägsta kostnaderna - som nollränta bil lån eller köpa nu med "de lägsta hypotekslånerna på årtionden" - antingen skulle man inte köpa en bil eller ett hus (oavsett intresse ränta) om det inte fanns ett stort behov - ett behov som ger mer fördelar än dess kostnader.